Los fondos de inversión y los impuestos

Impuestos y fondos de inversión
Image by Steve Buissinne from Pixabay

En esta entrada vamos a hablar de la relación entre los fondos de inversión y los impuestos que tendremos que pagar.

Como nuestra inversión está pensada a largo plazo, nos interesa conocer
cómo funcionan los impuestos sobre fondos en el largo plazo.

¿Cuándo pagamos impuestos por los fondos de inversión?

Para los fondos de inversión, se paga impuestos únicamente por las ganancias generadas cuando vendemos participaciones de los fondos.

De esta forma, si mantenemos nuestra inversión en un fondo durante 20 años y no vendemos ninguna participación del fondo durante ese periodo, tampoco habremos tenido que pagar ningún impuesto.

Los pagos que tenemos que hacer en el impuesto IRPF en 2020 son los siguientes según nuestros beneficios

BeneficiosPorcentaje de impuestos a pagar de los beneficios
Hasta 6.000 euros19%
De 6.000 a 50.000 euros21%
Más de 50.000 euros23%
Porcentaje de impuestos a pagar por los beneficios de los fondos

Pero…¿qué sucede si queremos traspasar dinero de un fondo a otro?

¿Por qué podemos querer traspasar dinero de un fondo a otro?

Por razones varias, nos puede interesar traspasar dinero de un fondo de inversión a otro.

Una situación típica en que esto sucede es cuando tenemos inquietud porque pensamos en una inminente bajada de la renta variable. En esa situación, podemos traspasar un fondo de renta variable a un fondo de renta fija hasta que pase la tormenta en los mercados.

Otra razón es que podemos estar invertidos en un fondo de renta variable pero hemos encontrado otro fondo que nos interesa más y, por tanto, pensamos en traspasar el fondo inicial a este nuevo fondo

¿Tendremos que pagar impuestos en el traspaso?

Entre fondos denominados traspasables, se pueden hacer traspasos de dinero sin tener que pagar impuestos.

¿Cómo sabemos si un fondo es traspasable?

Habitualmente, en la página de nuestro broker encontraremos información acerca de si un fondo de inversión es traspasable, es decir, no se cobran impuestos al pasarlo a otro fondo.

Por ejemplo, mi fondo favorito Amundi indexado al MSCI World es traspasable, como se puede ver en su ficha resumen en mi broker, Renta 4.

El fondo Amundi MSCI World Index es traspasable
El fondo Amundi Index MSCI Wordl es traspasable

Resumen

Tanto si mantenemos nuestro dinero en un fondo como si lo traspasamos de un fondo a otro (siempre que ambos fondos sean traspasables) no tendremos que pagar impuestos hasta que vendamos participaciones del fondo.

A esta excelente característica de los fondos de inversión se la denomina diferimiento fiscal.

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