Ahora que ya sabemos qué es una estrategia de inversión, vamos a tratar sobre una estrategia de inversión mundial sencilla y veremos los problemas que trae en la práctica debidos a los mínimos de inversión.
¿En qué consiste esta estrategia de inversión mundial?
Vamos a aplicar la asignación de activos que recomienda Jack Bogle en su libro. Esto supone invertir 4/9 de nuestros ahorros en renta variable, 2/9 en renta fija y 1/3 en efectivo. Los activos usados son:
- Parte variable: Usamos fondos de inversión, uno para países desarrollados y otro para países emergentes. Cubrimos así todo el planeta
- Parte fija: Dejaremos el dinero en efectivo
Puede sorprender que dejemos la parte fija en efectivo pero vamos a ver la razón. La parte de renta fija de la inversión está pensada para obtener unos rendimientos modestos pero seguros a lo largo del tiempo. Para tener seguridad, debemos decidir en qué economía invertimos y la que nos ofrece mayor seguridad es la de la zona euro. Ahora bien, si miramos las rentabilidades en esa zona a fecha agosto de 2019, el bono alemán a 10 años renta el -0,7% o el bono español a 5 años renta el -0,25% (¡sí, sí, nos quitan dinero en lugar de darnoslo!). Al ser la rentablidad negativa, mejor mantener el dinero en efectivo … salvo por el problema de que ¡si lo dejamos en efectivo, nos lo vayamos a gastar!
El reparto queda entonces:
- 4/9 en renta variable
- 5/9 en efectivo
O redondeando, podríamos dejar nuestra inversión así:
- 1/2 en renta variable
- 1/2 en efectivo
¿Qué productos usamos?
Vamos a usar dos fondos de Amundi, tal y como se ve en la siguiente tabla
Producto | Broker | %Renta variable |
Amundi Index MSCI World | R4 | 80% |
Amundi Index Emerging Markets | R4 | 20% |
¿Cuál es el capital mínimo en cada inversión?
La compra de esos fondos de renta variable en Renta 4, el broker que vamos a utilizar, tiene unos mínimos de inversión:
Producto | Mínimo primera compra | Mínimo resto de compras |
Amundi Index MSCI World | 100 euros | 50 euros |
Amundi Index Emerging Markets | 100 euros | 100 euros |
Así, para la primera compra, debemos disponer al menos de 1000 euros, que repartiremos asÍ:
- (1/2)*1000 =500 euros para la parte de renta variable. De ellos, 400 euros para el primer fondo y 100 para el segundo. De esta forma respetamos los porcentajes de inversión (80% y 20%) así como los mínimos de inversión (100 euros en ambos fondos)
- (1/2)*1000=500 euros en efectivo
Para el resto de compras, repitiendo los cálculos, el mínimo también es de 1000 euros
Frecuencia de la inversión
Suponiendo cumplida la primera compra con 1000 euros, la frecuencia de la inversión es cada vez que dispusiéramos de 1000 euros más para las siguientes compras.